REKONSTRUKSI PREFERENSI FINANSIAL GENERASI Z: PENGARUH LITERASI RIBA DAN PERSEPSI RISIKO TERHADAP KETERTARIKAN PENGGUNAAN LAYANAN PAYLATER
Keywords:
Literasi Riba, Persepsi Risiko, Paylater, Generasi Z, Perilaku Keuangan IslamAbstract
Pesatnya ekspansi teknologi finansial telah mengubah perilaku konsumsi Generasi Z, terutama melalui munculnya layanan Buy Now Pay Later (BNPL). Meskipun Paylater menawarkan kemudahan dan fleksibilitas dalam transaksi, adopsinya yang berkembang di kalangan siswa Muslim menimbulkan kekhawatiran mengenai literasi riba dan kesadaran risiko keuangan. Penelitian sebelumnya sebagian besar meneliti aspek penerimaan teknologi dan literasi keuangan, sementara perhatian terbatas diberikan pada integrasi nilai-nilai keuangan syariah dan risiko yang dirasakan dalam menjelaskan minat siswa dalam menggunakan layanan Paylater. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh literasi riba dan persepsi risiko terhadap minat siswa Generasi Z dalam memanfaatkan fasilitas Paylater. Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif menggunakan metode survei. Data dikumpulkan melalui kuesioner terstruktur yang disebarkan kepada mahasiswa yang dikategorikan sebagai pengguna layanan keuangan digital Generasi Z. Data yang dikumpulkan dianalisis menggunakan regresi linier berganda, didukung oleh uji validitas, keandalan, dan asumsi klasik. Temuan tersebut menunjukkan bahwa literasi riba secara signifikan mempengaruhi minat siswa dalam menggunakan layanan Paylater. Siswa yang memiliki pemahaman yang lebih kuat tentang larangan Islam mengenai riba menunjukkan kehati-hatian yang lebih besar dalam terlibat dengan produk keuangan berbasis kredit. Selain itu, persepsi risiko secara signifikan memengaruhi niat perilaku terhadap penggunaan Paylater. Kesadaran yang lebih tinggi akan risiko kepatuhan keuangan, psikologis, sosial, dan syariah cenderung membentuk pengambilan keputusan keuangan yang lebih selektif. Secara bersamaan, kedua variabel tersebut berkontribusi secara substansial untuk menjelaskan kecenderungan perilaku siswa terhadap adopsi Paylater. Studi ini berkontribusi pada pengembangan literatur perilaku keuangan syariah dengan mengintegrasikan literasi syariah dan perspektif persepsi risiko dalam memahami konsumsi keuangan digital di kalangan Generasi Z.
References
Abidzar, M., Indriayu, M., & Hindrayani, A. (2023). Pengaruh dompet digital dan literasi keuangan terhadap perilaku konsumtif mahasiswa di Kota Surakarta. Oikos: Jurnal Kajian Pendidikan Ekonomi Dan Ilmu Ekonomi, 7(2).
Aditya, T., & Mahyuni, L. P. (2022). Pengaruh literasi keuangan, persepsi kemudahan, manfaat, keamanan dan pengaruh sosial terhadap minat penggunaan fintech. FORUM EKONOMI: Jurnal Ekonomi, Manajemen Dan Akuntansi, 24(2), 245–258.
BARAT, F. S. P. D. I. P. (n.d.). PENGARUH PERCEIVED EASE OF USE, PERCEIVED USEFULNESS, SOCIAL INFLUENCE, DAN FACILITATING CONDITIONS TERHADAP BEHAVIORAL INTENTION GENERASI Z PADA PENGGUNAAN.
Basalamah, R., Nurdin, N., Haekal, A., Noval, N., & Jalil, A. (2022). Pengaruh persepsi kemudahan dan risiko terhadap minat menggunakan financial technology (fintech) gopay pada generasi milenial di kota palu. Jurnal Ilmu Ekonomi Dan Bisnis Islam, 4(1), 57–71.
Cupian, C., Valentino, U., & Noven, S. A. (2022). Analisis Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Minat Menggunakan Bank Digital Syariah pada Generasi Z: Studi Kasus di Kota Bogor. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8(2), 1679–1688.
Firdausy, C. M. (2021). Memajukan industri keuangan syariah berdaya saing. Yayasan Pustaka Obor Indonesia.
Hidayah, N. R., Setiyowati, A., & Huda, F. (2024). Efektifitas Peningkatan Literasi Keuangan Syariah Melalui Edukasi Akad-Akad Syariah oleh BPRS Mandiri Mitra Sukses Gresik di Desa Ngemboh Gresik. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 10(3), 2680–2690.
Indonesia, D. S. N. M. U. (n.d.). menerbikan fatwa tentang Layanan Pembiayaan Berbasis Teknologi Informasi Berdasarkan Prinsip Syariah. Pada tanggal 06 Jumadil Akhir. INSTITUT AGAMA ISLAM (IAIN) NEGERI METRO TAHUN 1446 H/2024 M, 23.
Karoma, Y., & Bura, M. T. (2024). Fintech dan Inklusi Keuangan: Bagaimana Teknologi Informasi Mengubah Lanskap Ekonomi Global. Jurnal Kolaboratif Sains, 7(12), 6024–6033.
Lestari, E. D. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Persepsi Risiko Terhadap Keputusan Investasi Syariah Mahasiswa Di Kabupaten Banyumas Melalui Aplikasi Ajaib Dengan Locus of Control Sebagai Variabel Moderasi. Universitas Islam Negeri (UIN) Prof. KH. Saifuddin Zuhri Purwokerto.
Lisani, A. A. (2024). KLAUSUL E-CONTRACT PADA DENDA KETERLAMBATAN LAYANAN SHOPEE PAYLATER PERSPEKTIF HUKUM PERJANJIAN DAN FATWA DSN-MUI.
Maulana, A. (2021). The Human Capital in Revolution Industri. Jurnal Ilmiah Manajemen Bisnis Dan Terapan, 5, 1–8.
Maulida, R. (2025). Dampak Aplikasi Mobile Banking Syariah terhadap Literasi Keuangan Islam Masyarakat dan Perilaku Investasi Berbasis Prinsip Syariah. Journal of Islamic Business Management Studies (JIBMS), 6(1), 59–68.
Naibaho, A. R. O., Luhutan, D. S., Alnaya, D., Akbar, M. A., & Hasyim, H. (2024). Analisis perbandingan kinerja keuangan perbankan konvensional dan perbankan syariah. JUKERDI: Jurnal Kewirausahaan Cerdas Dan Digital, 1(3), 10–28.
Novendra, B., & Aulianisa, S. S. (2020). Konsep dan perbandingan buy now, pay later dengan kredit perbankan di Indonesia: Sebuah keniscayaan di era digital dan teknologi. Jurnal Rechts Vinding: Media Pembinaan Hukum Nasional, 9(2), 183.
Pertiwi, W. N. B., & SMB, M. M. (2022). GREEN MARKETING. Marketing 4.0: Konsep Dan Implementasinya, 125.
Prasanti, I. G. A. A. W., Kurniawan, K., & Munandar, A. (2024). Pelaksanaan Transaksi Buy Now Pay Later Pada E-Commerce Di Kota Mataram. Jurnal Education and Development, 12(3), 686–692.
Prihatni, R., & Gurendrawati, E. (2025). Pemanfaatan teknologi finansial (fintech) untuk meningkatkan inklusi keuangan pada UMKM. Jurnal Akuntansi Dan Bisnis, 5(1), 67–86.
Purnamaningrum, T. K., Judijanto, L., Manoma, S., Kusumastuti, S. Y., Hariyanti, D., Pakpahan, A. K., Harmaini, H., Nilawati, Y. J., & Runtunuwu, P. C. H. (2025). Teknologi Keuangan dan Pertumbuhan Ekonomi. PT. Sonpedia Publishing Indonesia.
Purwanto, H., Sakir, M., Munir, S., & Adinugraha, H. H. (2024). Analisis Pengaruh Prinsip-Prinsip Tasawuf, Literasi Keuangan Syariah, dan Kualitas Pelayanan terhadap Keputusan Nasabah dalam Memilih Produk Perbankan Syariah. Velocity: Journal of Sharia Finance and Banking, 4(2), 133–149.
Rizqiyah, F. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan, Manfaat, dan Pendapatan terhadap Minat Penggunaan Shopee Paylater di Platform Shopee pada Kabupaten Gresik. Co-Value: Jurnal Ekonomi, Koperasi & Kewirausahaan, 15(8), 1–20.
Simanullang, I., Anindra, K. C., Wulandari, N. T., Kurniawan, D. A., & Sununianti, V. V. (2025). Perspektif Jean Baudrillard dalam gaya hidup konsumtif pengguna Shopee Paylater. An-Nas, 9(1), 91–107.
Susanti, L., Mohamad, S. H., Saputra, K. E., & Savitri, M. A. (2025). Tech Acceptance in Digital Payment Systems: A Structural Model of Ease of Use, Usefulness, and Attitude Toward Technology. Proceedings - 7th International Conference on Informatics, Multimedia, Cyber and Information System, ICIMCIS 2025, 197–202. https://doi.org/10.1109/ICIMCIS68501.2025.11327325
Umami, N., & Syofyan, R. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan Digital dan Konformitas Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Universitas Negeri Padang. Jurnal Salingka Nagari, 2(1), 341–354.
YUSRI, M. A. L. I. D. (2021). PAY LATER DAN KAUM MILENIAL (Studi Perubahan Sosial Pola Konsumtif Kaum Milenial).
Downloads
Published
Issue
Section
License
Copyright (c) 2025 Adinda Dwis Salsabila, Daulat Freddy, Suparno Suparno (Author)
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
